中国信通院联合财富引擎面向证券业与基金业分享财富管理的价值链与智能化手段
“各类金融机构切入财富管理行业产业链的不同位置，试图占据财富管理价值链里的最匹配方位，智能化系统可以在各个环节帮助财富管理业务转型落地，提升业绩”
财富引擎科技进行财富管理方案分享
为进一步落实国家金融科技产业相关政策，搭建金融科技跨领域交流合作平台，推动科技赋能金融从而更好服务于实体经济，促进金融科技领域专家学者的交流与合作，中国信息通信研究院金融科技研究中心举办“金科堂”系列线上专题培训第一期——金融科技助力财富管理专场。
本次线上沙龙活动于3月27日下午2:00正式开始。中国信通院金融科技部副主任何阳，财富引擎科技创始人，交叉信息核心院副院长林常乐博士，国信证券信息部燕振华，以及国内证券基金业各金融机构代表等四百多位资深学界业界人士远程参会。
林常乐：财富管理的真正价值链与智能化手段
活动首先由林常乐介绍财富管理的真正价值链与智能化手段。林教授谈到，在财富管理产业链上下游，从投资顾问服务到金融市场投研分析再到投资组合账户管理最后到产品标的尽职调查，服务类机构（如银行信托等）往往缺乏“资管类”能力，而资管类机构（如券商基金等）以生产产品为主，缺乏财富管理需要的专业组合配置管理能力。不同的金融机构的天然禀赋与承担的角色不尽相同。财富管理行业需要朝着专业化、去中介化的趋势发展。
针对财富管理机构的问题，林常乐介绍了财富管理产业链的数字化与智能化方案，对服务端、投研端、资管端、尽调端分别提出了以下智能化手段
服务端
科学投顾：秒懂客户，辅助投顾展业，提升专业度和满意度
系统价值：
为投顾服务赋能
通过AI算法与金融工程工具，为投顾及客户经理提供分析用户、尽调产品、组合投资等一系列财富管理的智能化工具，提升投顾服务水平
扩大服务半径
高效的分析手段，精准的触达机制，为投顾拓展服务半径、覆盖全面客户提供坚实基础
提升服务体验
为合适的用户用合适的手段推荐合适的服务，全面提升客户的用户体验和投资表现
机器人投顾：专业化、智能化、自动化的千人千面资产配置方案
系统价值：
机构视角：
覆盖长尾客户，易形成规模效应，大量长尾客户自助选择服务；
一对多机器服务，节约人力、分支机构成本，投入成本低；
用户视角：
减少研究市场时间精力，明确投资偏好；
规避金融超市选择成本，方便快捷配置资产；
体验专业投资服务，获取较高收益
GBI：基于目标投资，实现客户不同人生阶段的财务目标
系统价值：
场景化投资帮助客户明确理财目标
为机构与客户之间建立长期强关联
为机构提供长期稳定可预测的资金补充
CLV：智能决策系统，进行客户精细化管理
系统价值：
驱动精细化操作
打造数据中台后，依靠数据+技术，驱动整个运营体系的精细化操作
全局性组织营销
基于全营销触点管理和全渠道的客户识别，更好地围绕整个用户生命周期来进行客户
运营和营销
建立自动化流程
建立从数据到信息，从信息到知识，从知识到智慧的自动化决策流程和映射
战略战术支持
为管理层对运营体系的战略指导和战术部署提供支持
投研端：
智能投研：算法预测+专家观点，形成专业智能的市场投资研究，为金融机构的专业从业人员提供帮助，辅助产生更为合理的投资策略
系统价值：
持续提升投研产出
借助人工智能技术，构建投资研究平台，培育投研价值创造能力；以数据支撑结论，避免主观性；以因子模型为基础，分析因素综合全面
大幅提升投研效率
纳入更多实时数据；数据处理、分析速度更强更快；可视化界面；结论呈现更高效
显著降低投研成本
解放大量投研人员生产力，减少信息查询和分析的“重”劳动；每个分支机构拥有自己的“投研专家”
资管端：
智能投决：基于因子的大类资产预测联合概率分布，优选算法，生成最优资产配置组合
系统价值：
将专家的投资逻辑固化，结合大数据为客户个性化服务，规模化复制专业的投资能力，服务更广大的客户
减少主观偏差因素影响，通过量化工具，将决策依据的条件、逻辑，系统化、数量化、客户化
投资决策需要一套工具长时间监控，并且对所有的决策、当时的市场状况进行记录，以便后续复盘、归因，持续提高组织的投资能力
尽调端：
量化尽调：针对全量资产标的深度分析，进行系统化的管理评估、金融风险建模、压力测试、归因与预测等
系统价值：
量化尽调系统旨在为投资者提供一套对市场上所有金融资产的量化尽调引擎，解决落实到资产标的层面“用什么”的问题
帮助投资者处理海量金融产品数据，借助量化尽调系统处理信息更加完备和高效
量化尽调系统是投资者在处理海量金融产品信息时的最优助手
国信证券信息部作为财富引擎合作方分享实践经验
燕振华：财富管理在国信证券的应用实践
随后由燕振华做《财富管理在国信证券的应用实践》案例分享。他首先简要分析了财富管理在证券行业的发展现状。财富管理市场方兴未艾，处于爆发的前期，各大券商都在战略布局。那么出现这种情况主要是有2大方面的原因，第一是从需求端来看，经济、互联网的高速发展，居民财富增长，需求巨大，第二是佣金率不断降低，获客成本不断增大，经纪业务占比持续下降，券商经纪业务面临转型。从证券财富管理六阶段来看，目前绝大部分机构处于初级阶段，部分优秀的机构处于入门阶段。
接下来燕振华分享了财富管理在国信证券的应用实践。他提出，财富管理的核心逻辑是实现KYC和KYP的匹配，即：把合适的产品和服务匹配给合适的客户。那么围绕着核心和流程，国信证券的实践包括了能力和产品的构建。首先是能力的构建，其次是产品的构建。能力的构建包含算法+数据+场景，产品构建包括了中台的科学投顾产品，面向投资顾问；前端的鑫投顾，面向客户和面向投资者。
最后，燕振华介绍了财富管理在证券行业的发展趋势。财富管理与经纪业务将长期并存，投入成本大、营收模式不明确、组织和制度的改变三大因素的制约，使得财富管理业务发展难以步履如飞。基金投顾业务将助跑财富管理业务。财富管理业务涉及到客户、产品、组合配置和服务能力等各个方面，需要共力发展，才能在财富管理市场取得领先。
中国信通院金融科技部副主任何阳总结点评
近年来，随着中国经济水平日益增长，我国人均国内生产总值（GDP）已于2019年首度突破1万美元大关，居民财富也在快速累积。如何满足民众日益增长的财富管理需求，是财富管理机构在新时代所面临的历史机遇。2020年春，突发的新冠肺炎疫情进一步催化了金融服务的线上化发展进程，加速了金融科技在财富管理行业的发展和应用，金融业快速嬗变的大幕已悄然开启。如何借助科技手段来更好提升金融资源的配置效率，成为行业内深入思考的命题。
在此背景下，中国信息通信研究院金融科技研究中心特推出“金科堂”线上专题培训，邀请行业大咖围绕“金融科技”领域热点话题，在疫情期间免费开放培训资源，与大家共话行业，齐谋发展。后续“金科堂”还会推出更多专题培训，欢迎大家继续关注参与。